為鼓勵和推動銀行業金融機構（以下簡稱金融機構）加大對我區中小微企業的貸款投放力度，進一步緩解企業融資難題，促進我區經濟又好又快發展，參照《關于印發<河南省“專精特新貸”業務實施方案>及相關細則的通知》（豫工信聯文〔2022〕74號）、《洛陽市人民政府辦公室關于印發洛陽市科技型企業貸款風險補償資金池管理辦法和洛陽市科技創新創業投資引導資金管理辦法的通知》（洛政辦〔2021〕53號）、《洛陽市人民政府辦公室關于印發洛陽市高成長性企業貸款風險補償融資業務實施方案的通知》（洛政辦〔2022〕44號），同時結合我區實際，澗西區人民政府辦公室制定《澗西區中小微企業天使信貸風險補償資金管理辦法》（征求意見稿），現面向社會公開征詢意見。
公眾可通過電子郵件、信件等方式提出書面反饋意見。電子郵箱：lysjxqjrb@163.com，郵件主題請注明“文件征求意見”；信函郵寄地址：澗西區嵩山路綜合辦公樓501室（郵編471003），請在信封上注明“文件征求意見”。征求意見截止日期為2024年7月30日。
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?2024年7月1日
澗西區中小微企業天使信貸風險補償資金
管?理?辦?法（征求意見稿）
第一章 ?總則
第一條??為鼓勵和推動銀行業金融機構（以下簡稱金融機構）加大對我區中小微企業的貸款投放力度，進一步緩解企業融資難題，促進我區經濟又好又快發展，參照《關于印發<河南省“專精特新貸”業務實施方案>及相關細則的通知》（豫工信聯文〔2022〕74號）、《洛陽市人民政府辦公室關于印發洛陽市科技型企業貸款風險補償資金池管理辦法和洛陽市科技創新創業投資引導資金管理辦法的通知》（洛政辦〔2021〕53號）、《洛陽市人民政府辦公室關于印發洛陽市高成長性企業貸款風險補償融資業務實施方案的通知》（洛政辦〔2022〕44號），同時結合我區實際，特制定本辦法。
第二條??區中小微企業天使信貸風險補償資金（以下簡稱“天使貸”）是信用保障增信資金，用于金融機構為中小微企業發放貸款的風險保障，引導金融機構積極開展股權、自主知識產權、按揭房產等抵質押或純信用方式給予企業或企業主（含法人代表、股東、實控人等）貸款支持，顯著降低對實物資產抵質押的依賴程度，緩解中小微企業融資難題。
第三條??本辦法所稱中小微企業，是指按照工業和信息化部、國家統計局、國家發展改革委、財政部《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）劃分確定的，且企業產品（服務）屬于國家重點支持產業領域范圍的中小微型企業。
第四條??設立中小微企業天使信貸風險補償資金池，由區財政出資規模為2000萬元，鼓勵引導社會資本共同出資。
第五條??政府主導成立澗西區企業融資服務領導小組（以下簡稱“領導小組”），由主管區領導任組長，成員由區政府辦、區發改委、區財政局、區科技局、區工信局、區商務局、區文旅局、區民營經濟發展局等單位分管負責人組成。領導小組組成部門按照各自職能，建立信息溝通和管理協調機制，共同做好區“天使貸”相關工作。
領導小組的主要職責包括：
1.?審議風險補償資金管理暫行辦法；
2.?審定風險補償資金代償和核銷情況；
3.?審議風險補償資金運行績效；
4.?其他重大事項決策。
領導小組下設辦公室，辦公室設在澗西區金融發展服務中心，主任由區金融發展服務中心主任兼任。主要負責組織領導小組會議審議相關事項，及風險補償資金運行的監督、協調、備案等工作。
領導小組各成員單位負責中小微企業貸款需求征集，領導小組辦公室主要負責政策宣講、貸款需求受理、推薦金融機構、貸款貸后管理和監督檢查，并和合作銀行形成會商機制，會同合作銀行對賬銷案存資產的管理和追索等工作。
第二章 ?合作銀行條件
第六條??合作銀行與領導小組辦公室簽訂合作協議，領導小組辦公室根據合作協議明確的風險補償金額向合作銀行專用賬戶存入資金，按實際存期收取利息，用于風險補償金滾動發展。合作銀行應按照國家有關管理制度和合作協議處理存入的資金。
合作銀行應符合以下基本條件：
（一）具有中小微企業貸款專營機構；
（二）具有從事中小微企業信貸業務的專營團隊；
（三）具有較豐富的中小微企業信貸產品，創新抵押、擔保方式，優先滿足中小微企業創業資金需求；
（四）建立針對中小微企業的風險跟蹤、控制體系，幫助企業優化內部管理模式、組織架構及盈利模式；
（五）不低于5%的風險容忍度；
（六）領導小組辦公室要求的其他條件。
第七條??合作銀行發放貸款額度以授信額度為限，提供不低于風險補償金專戶資金規模10倍的貸款授信額度，負責獨立開展審貸業務，對列入風險補償金支持的貸款實施風險管控和跟蹤管理，承擔不良貸款追償等責任。
第八條??合作銀行按銀行貸款程序進行審貸。對于符合條件的企業或企業主，原則上單戶（人）可獲得純信用貸款不低于30萬元，追加抵押后貸款總額度不超過500萬元，貸款期限不超過1年。同時應在貸款利率和抵押條件上給予明顯優惠。
第三章 ?支持對象
第九條??風險補償金支持對象應符合以下條件：
（一）借款人滿足銀行一般法人客戶授信業務基本準入條件;借款人及關聯方、實際控制人征信良好，無不良記錄，不涉及非法互保圈及民間集資等潛在風險；
（二）成立1年以上，依法經營、照章納稅，項目符合信貸政策扶持；
（三）符合我區產業發展方向，產業前景清晰、行業相對成熟、穩定發展的企業；
（四）依法應當具備的其他條件。
第十條??在符合上述規定的基礎上，風險補償金優先支持符合下列條件之一的中小微企業：
（一）高新技術企業、上市（掛牌）后備企業、專精特新企業、規上企業等；
（二）經備案的科技型中小企業；
（三）獲得股權投資機構投資的企業；
（四）擁有自主知識產權的企業。
第四章 ?風險承擔
第十一條??實際發生的貸款本金損失，由風險補償金和合作銀行按照5:5比例承擔貸款本金損失。貸款利息損失風險由合作銀行承擔。風險補償金補償最高額度以存入合作銀行專戶中風險補償金余額為限，超過部分由合作銀行自行承擔。以下情況不得使用風險補償金：1、合作銀行違反國家法律法規、政策發放的貸款；2、合作銀行與企業串通以不良貸款置換等形式騙取風險補償金的；3、不符合本辦法相關條款規定的貸款；4、不宜使用風險補償金的其他情形。
第五章 ?損失代償和資金核銷
第十二條??貸款企業不能按期還本付息的，合作銀行應于3個工作日內，書面通知領導小組辦公室。合作銀行核實企業還貸能力。對貸款企業確實無法按期還本付息且貸款逾期超過10天的，由合作銀行向領導小組辦公室提出代償申請，按程序報經領導小組批準后，由風險補償金按承擔比例代償。
第十三條??對風險補償金代償的貸款部分，由合作銀行對借款企業進行追償。未經領導小組辦公室同意，合作銀行不得擅自放棄任何追償權益。依法追償所得扣除訴訟等實現債權的費用后，合作銀行應在一個月內按50%比例將回收的資金及時劃入風險補償金專戶沖減代償。
若企業破產或倒閉清算，或對企業訴訟且依法裁定執行終結，受托管理機構對風險補償金代償的最終損失部分，提出核銷方案報領導小組辦公室審核，經領導小組批準后予以核銷。
第十四條??申請核銷應遞交以下資料：
（一）合作銀行向領導小組辦公室提出核銷申請報告。內容包括企業基本情況、貸款發放和管理情況、貸款代償和追償情況、形成的代償損失情況等；
（二）法院的民事判決書及其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料；
（三）領導小組辦公室要求的補充資料。
第十五條??合作銀行年度實際發生的風險補償額超過當年風險補償限額的20%時，應立即中止該合作銀行風險補償金貸款業務。由該合作銀行對已發放貸款業務進行核查，采取進一步風險控制措施，待報領導小組辦公室同意后再行恢復。
第六章 ?監督管理和績效評價
第十六條??合作銀行要對企業貸款合同執行情況和資信情況等進行財務監管，并按季向領導小組辦公室報送中小微企業信貸投放回收和管理等情況。
第十七條??合作銀行應加強中小微企業貸款貸后管理和監督檢查，加強對帳銷案存資產的管理和追索工作，按季向領導小組辦公室報告風險補償金使用情況，及時向領導小組辦公室報告中小企業貸款項目實施過程中出現的重大問題，接受領導小組指定部門的監督和管理。
第十八條??獲得信貸支持的企業應遵照合同規定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息；按季報送財務報表，及時報告企業貸款項目實施過程中的重大問題，積極配合合作銀行的貸后管理。
第十九條??發生下列情形之一的，合作銀行有權提前追討貸款本息，并依法追究有關單位和人員經濟責任：
（一）弄虛作假騙取貸款的；
（二）違反財經紀律，挪用或擠占貸款資金的；
（三）在日常管理中不配合項目實施情況核查，不按要求提供完整財務報表、項目進展情況報告等材料的；
（四）違反有關法律法規的其他情形。
第二十條??發生代償的企業3年內不能申報享受各級、各類財政扶持項目。
對利用虛假材料和憑證騙取風險補償金貸款或貸款到期惡意不還的企業，取消申報各級、各類財政扶持項目的申報資格，并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）有關規定進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
合作銀行根據有關規定記錄貸款企業和企業法定代表人或主要管理者個人的不良信用，并按合同通過法律程序追償其欠款。
第二十一條??合作銀行風險補償金專用賬戶存入資金到位1年后，發放的貸款額度未達到合作協議確定的貸款授信額度的，領導小組辦公室將責令合作銀行整改，資金到位2年后仍未達到合作協議確定的貸款授信額度，取消合作銀行合作資格，并收回風險補償金專用賬戶資金。
對未發生代償且工作成效顯著的合作銀行，可增加其下一年度風險補償金專用賬戶資金規模；對代償超過一定比例或工作成效不顯著的合作銀行，核減其下一年度風險補償金專用賬戶資金規模，相應增加其風險責任比例，直至取消合作銀行合作資格，并收回風險補償金專用賬戶資金。
第二十二條??合作銀行弄虛作假或與獲得信貸支持的企業合謀騙取補償資金的，一經查實，不予撥付補償資金（已撥付的補償資金予以收回），并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）有關規定進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七章??附則
第二十三條??按照鼓勵創新、寬容失敗、盡職免責的精神，把先行先試、探索性試驗中出現的失誤，以及創新工作中的無意過失納入容錯免責和盡職免責范圍。
第二十四條??本辦法自公布之日起生效，有效期3年。《澗西區人民政府辦公室關于印發澗西區中小微企業天使信貸風險補償資金管理辦法的通知》（洛澗政辦〔2022〕9號）同時廢止。
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