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各街道辦事處，區(qū)人民政府各部門，轄區(qū)有關(guān)單位：

《澗西區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風險補償資金管理辦法》已經(jīng)區(qū)政府第2次常務(wù)會議研究通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

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??????????????????????2022年6月13日

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澗西區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風險補償資金

管?理?辦?法

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第一章 ?總 則

第一條??為鼓勵和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱金融機構(gòu)）加大對我區(qū)中小微企業(yè)的貸款投放力度，進一步緩解企業(yè)融資難題，促進我區(qū)經(jīng)濟又好又快發(fā)展，參照《關(guān)于印發(fā)<河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)實施方案>及相關(guān)細則的通知》（豫工信聯(lián)文〔2022〕74號）、《洛陽市人民政府辦公室 ?關(guān)于印發(fā)洛陽市科技型企業(yè)貸款風險補償資金池管理辦法和洛陽市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資引導資金管理辦法的通知》（洛政辦〔2021〕53號）、《洛陽市人民政府辦公室 ?關(guān)于印發(fā)洛陽市高成長性企業(yè)貸款風險補償融資業(yè)務(wù)實施方案的通知》（洛政辦〔2022〕44號），同時結(jié)合我區(qū)實際，特制定本辦法。

第二條??區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風險補償資金（以下簡稱“天使貸”）是信用保障增信資金，用于金融機構(gòu)為中小微企業(yè)發(fā)放貸款的風險保障，引導金融機構(gòu)積極開展股權(quán)、自主知識產(chǎn)權(quán)、按揭房產(chǎn)等抵質(zhì)押或純信用方式給予企業(yè)或企業(yè)主（含法人代表、股東、實控人等）貸款支持，顯著降低對實物資產(chǎn)抵質(zhì)押的依賴程度，緩解中小微企業(yè)融資難題。

第三條??本辦法所稱中小微企業(yè)，是指按照工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展改革委、財政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分確定的，且企業(yè)產(chǎn)品（服務(wù)）屬于國家重點支持產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域范圍的中小微型企業(yè)。

第四條??設(shè)立中小微企業(yè)天使信貸風險補償資金池，由區(qū)財政出資規(guī)模為2000萬元，鼓勵引導社會資本共同出資。

第五條??政府主導成立澗西區(qū)企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)導小組（以下簡稱“領(lǐng)導小組”），由主管區(qū)領(lǐng)導任組長，成員由區(qū)金融局、區(qū)發(fā)改委、區(qū)財政局、區(qū)科技局、區(qū)工信局、區(qū)商務(wù)局、區(qū)文旅局等單位負責人組成。領(lǐng)導小組組成部門按照各自職能，建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機制，共同做好區(qū)“天使貸”相關(guān)工作。

領(lǐng)導小組的主要職責包括：

1.?審議風險補償資金管理暫行辦法；

2.?審定風險補償資金代償和核銷情況；

3.?審議風險補償資金運行績效；

4.?其他重大事項決策。

領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在澗西區(qū)金融局，主任由區(qū)金融局局長兼任。主要負責組織領(lǐng)導小組會議審議相關(guān)事項，及風險補償資金運行的監(jiān)督、協(xié)調(diào)、備案等工作。

由領(lǐng)導小組辦公室委托區(qū)屬國企公司作為澗西區(qū)天使貸業(yè)務(wù)的專業(yè)管理機構(gòu)。主要開展政策宣講、中小微企業(yè)貸款需求征集、貸款需求受理、推薦金融機構(gòu)、貸款貸后管理和監(jiān)督檢查，并和合作銀行形成會商機制，會同合作銀行對賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索等工作。由受托專業(yè)管理機構(gòu)按照貸款發(fā)放額收取年化不超過1%的服務(wù)費，作為日常工作經(jīng)費。

第二章 ?合作銀行條件

第六條??合作銀行與領(lǐng)導小組辦公室簽訂合作協(xié)議，領(lǐng)導小組辦公室根據(jù)合作協(xié)議明確的風險補償金額向合作銀行專用賬戶存入資金，按實際存期收取利息，用于風險補償金滾動發(fā)展。合作銀行應(yīng)按照國家有關(guān)管理制度和合作協(xié)議處理存入的資金。

合作銀行應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有中小微企業(yè)貸款專營機構(gòu)；

（二）具有從事中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專營團隊；

（三）具有較豐富的中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新抵押、擔保方式，優(yōu)先滿足中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)資金需求；

（四）建立針對中小微企業(yè)的風險跟蹤、控制體系，幫助企業(yè)優(yōu)化內(nèi)部管理模式、組織架構(gòu)及盈利模式；

（五）不低于5%的風險容忍度；

（六）領(lǐng)導小組辦公室要求的其他條件。

第七條??合作銀行發(fā)放貸款額度以授信額度為限，提供不低于風險補償金專戶資金規(guī)模10倍的貸款授信額度，負責獨立開展審貸業(yè)務(wù)，對列入風險補償金支持的貸款實施風險管控和跟蹤管理，承擔不良貸款追償?shù)蓉熑巍?/span>

第八條??合作銀行按銀行貸款程序進行審貸。對于符合條件的企業(yè)或企業(yè)主，原則上單戶（人）可獲得純信用貸款不低于30萬元，追加抵押后貸款總額度不超過500萬元，貸款期限不超過1年。同時應(yīng)在貸款利率和抵押條件上給予明顯優(yōu)惠。

第三章 ?支持對象

第九條??風險補償金支持對象應(yīng)符合以下條件：

（一）是澗西行政區(qū)域內(nèi)注冊的中小微企業(yè)，具有獨立法人資格；

（二）成立1年以上，依法經(jīng)營、照章納稅，項目符合信貸政策扶持；

（三）符合我區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，產(chǎn)業(yè)前景清晰、行業(yè)相對成熟、穩(wěn)定發(fā)展的企業(yè)；

（四）依法應(yīng)當具備的其他條件。

第十條??在符合上述規(guī)定的基礎(chǔ)上，風險補償金優(yōu)先支持符合下列條件之一的中小微企業(yè)：

（一）高新技術(shù)企業(yè)、上市（掛牌）后備企業(yè)、專精特新企業(yè)、規(guī)上企業(yè)等；

（二）經(jīng)備案的科技型中小企業(yè)；

（三）獲得股權(quán)投資機構(gòu)投資的企業(yè)；

（四）擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)。

第四章 ?風險承擔

第十一條??實際發(fā)生的貸款本金損失，由風險補償金和合作銀行按照5:5比例承擔貸款本金損失。貸款利息損失風險由合作銀行承擔。風險補償金補償最高額度以存入合作銀行專戶中風險補償金余額為限，超過部分由合作銀行自行承擔。以下情況不得使用風險補償金：1、合作銀行違反國家法律法規(guī)、政策發(fā)放的貸款；2、合作銀行與企業(yè)串通以不良貸款置換等形式騙取風險補償金的；3、不符合本辦法相關(guān)條款規(guī)定的貸款；4、不宜使用風險補償金的其他情形。

第五章 ?損失代償和資金核銷

第十二條??貸款企業(yè)不能按期還本付息的，合作銀行應(yīng)于3個工作日內(nèi)，書面通知受托管理機構(gòu)。受托管理機構(gòu)聯(lián)合合作銀行核實企業(yè)還貸能力。對貸款企業(yè)確實無法按期還本付息且貸款逾期超過10天的，由合作銀行聯(lián)合受托管理機構(gòu)向領(lǐng)導小組辦公室提出代償申請，按程序報經(jīng)領(lǐng)導小組批準后，由風險補償金按承擔比例代償。

第十三條??對風險補償金代償?shù)馁J款部分，由受托管理機構(gòu)和合作銀行對借款企業(yè)進行追償。未經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室同意，受托管理機構(gòu)和合作銀行不得擅自放棄任何追償權(quán)益。依法追償所得扣除訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的費用后，合作銀行應(yīng)在一個月內(nèi)按50%比例將回收的資金及時劃入風險補償金專戶沖減代償。

若企業(yè)破產(chǎn)或倒閉清算，或?qū)ζ髽I(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)，受托管理機構(gòu)對風險補償金代償?shù)淖罱K損失部分，提出核銷方案報領(lǐng)導小組辦公室審核，經(jīng)領(lǐng)導小組批準后予以核銷。

第十四條??申請核銷應(yīng)遞交以下資料：

（一）合作銀行向受托管理機構(gòu)提出核銷申請報告。內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款代償和追償情況、形成的代償損失情況等；

（二）法院的民事判決書及其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料；

（三）受托管理機構(gòu)要求的補充資料。

第十五條??合作銀行年度實際發(fā)生的風險補償額超過當年風險補償限額的20%時，應(yīng)立即中止該合作銀行風險補償金貸款業(yè)務(wù)。由受托管理機構(gòu)會同該合作銀行對已發(fā)放貸款業(yè)務(wù)進行核查，采取進一步風險控制措施，待報領(lǐng)導小組辦公室同意后再行恢復。

第六章 ?監(jiān)督管理和績效評價

第十六條??合作銀行要對企業(yè)貸款合同執(zhí)行情況和資信情況等進行財務(wù)監(jiān)管，并按季向受托管理機構(gòu)報送中小微企業(yè)信貸投放回收和管理等情況。

第十七條??受托管理機構(gòu)應(yīng)加強中小微企業(yè)貸款貸后管理和監(jiān)督檢查，會同合作銀行加強對帳銷案存資產(chǎn)的管理和追索工作，按季向領(lǐng)導小組辦公室報告風險補償金使用情況，及時向領(lǐng)導小組辦公室報告中小企業(yè)貸款項目實施過程中出現(xiàn)的重大問題，接受領(lǐng)導小組指定部門的監(jiān)督和管理。

第十八條??獲得信貸支持的企業(yè)應(yīng)遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息；按季報送財務(wù)報表，及時報告企業(yè)貸款項目實施過程中的重大問題，積極配合合作銀行與受托管理機構(gòu)的貸后管理。

第十九條??發(fā)生下列情形之一的，受托管理機構(gòu)和合作銀行有權(quán)提前追討貸款本息，并依法追究有關(guān)單位和人員經(jīng)濟責任：

（一）弄虛作假騙取貸款的；

（二）違反財經(jīng)紀律，挪用或擠占貸款資金的；

（三）在日常管理中不配合項目實施情況核查，不按要求提供完整財務(wù)報表、項目進展情況報告等材料的；

（四）違反有關(guān)法律法規(guī)的其他情形。

第二十條??發(fā)生代償?shù)钠髽I(yè)3年內(nèi)不能申報享受各級、各類財政扶持項目。

對利用虛假材料和憑證騙取風險補償金貸款或貸款到期惡意不還的企業(yè)，取消申報各級、各類財政扶持項目的申報資格，并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）有關(guān)規(guī)定進行處理，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任。

合作銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄貸款企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個人的不良信用，并按合同通過法律程序追償其欠款。

第二十一條??合作銀行風險補償金專用賬戶存入資金到位1年后，發(fā)放的貸款額度未達到合作協(xié)議確定的貸款授信額度的，領(lǐng)導小組辦公室將責令合作銀行整改，資金到位2年后仍未達到合作協(xié)議確定的貸款授信額度，取消合作銀行合作資格，并收回風險補償金專用賬戶資金。

對未發(fā)生代償且工作成效顯著的合作銀行，可增加其下一年度風險補償金專用賬戶資金規(guī)模；對代償超過一定比例或工作成效不顯著的合作銀行，核減其下一年度風險補償金專用賬戶資金規(guī)模，相應(yīng)增加其風險責任比例，直至取消合作銀行合作資格，并收回風險補償金專用賬戶資金。

第二十二條??合作銀行、受托管理機構(gòu)弄虛作假或與獲得信貸支持的企業(yè)合謀騙取補償資金的，一經(jīng)查實，不予撥付補償資金（已撥付的補償資金予以收回），并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）有關(guān)規(guī)定進行處理，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任。

第七章??附則

第二十三條??按照鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗、盡職免責的精神，把先行先試、探索性試驗中出現(xiàn)的失誤，以及創(chuàng)新工作中的無意過失納入容錯免責和盡職免責范圍。

第二十四條??本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。

第二十五條??本辦法由區(qū)金融局負責解釋。

政策解讀：《澗西區(qū)中小微企業(yè)天使信貸風險補償資金管理辦法》政策解讀